Chase Sapphire Reserve (CSR) 信用卡【宇宙最强饭卡】

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基本介绍:
  • 此卡是攒 Ultimate Rewards (UR) 点数 必备信用卡之一;
  • 此卡的一大亮点是吃饭的 5% 回报,再加上没有货币转换费,以及全球接受度最广的 VISA 通道,之这张卡成为了一张可以走遍世界的无敌饭卡。
特色福利:
  • 开卡奖励 50k Ultimate Rewards (UR):开卡三个月内消费满 $4,000 奖励 50k UR。我们对 UR 的估值是 1.6c/pt,详见 里程与点数价值 这篇文章。所以,50k 的开卡奖励价值约为 $800;
  • Chase Sapphire Reserve 信用卡在旅行 (Travel) 餐馆 (Dining) 类别可获得 3 倍 UR,旅行类别包括但不限于机票、酒店、租车、打车、停车等,餐馆类别包括但不限于饭店、快餐、星巴克等;其他消费每美元获得 1 UR。由于 UR 点数的估值是 1.6 c/pt,也就是说此卡作为饭卡的话,是一张最高消费 5% 左右返现的信用卡,并且没有上限;
  • 【新】国内非常流行的微信支付最近开始支持添加海外信用卡了。并且,所有“九宫格”的消费也都是返 3 倍 UR 积分呢,笔者亲测有效;
  • 每年 (calendar year) 可报销 $300 旅行类别的消费,通常会在1~2个 billing cycle 之内自动以 statement credit 的形式出现,很多时候要快很多,YMMV。根据目前数据点,只要是 Travel 类别的消费都会被自动报销,包含但不限于航空、酒店、打租车、火车、路桥费等。副卡会和主卡共享 $300 年度报销额度;
  • 随卡附赠 Global Entry ($100) 或者 TSA Pre✓ ($85) 的报销额度。Global Entry 是美国海关的快速通道,TSA Pre✓ 是美国机场的快速安检通道,通常只有美国公民或者绿卡持有者才能申请,长期持卡的人每 4 年可以报销一次;
  • Priority Pass: 每个持卡人(包括副卡持卡人)会获得一张单独的 Priority Pass Select 卡(需要先去这个页面注册),可以在世界范围内(包括中国)的很多休息室使用,例如北京国航等航空公司的头等舱休息室。每张 PPS 卡都可以免费带 2 个同行人进入;
  • 此卡获得的点数可以以 1.5 c/pt 的比例在 UR 商城中购买机票或预订酒店,也可以以 1:1 的比例转成航空里程或酒店积分,如将 UR 点数转成 UA 等航空里程,点数估值 1.6 c/pt;将 UR 点数转成 Hyatt 酒店积分,积分估值 1.8 c/pt,详见 里程与点数价值 这篇文章;
  • 可以享用 Visa Infinite Privilege 酒店礼遇:可以在 Visa Infinite Luxury Hotel 系列旗下酒店享受贵宾礼遇,例如:升级房型、免费 Wi-Fi、免费早餐、延迟退房、提前入住、免费停车、及每家酒店的特别礼遇( 例如:$25 餐饮券、VIP 会员级别待遇、$100 酒店 credit、双人晚餐、或双人按摩疗程,和一些限时的特别促销优惠)等,具体根据酒店情况而定;
  • Chase Ultimate Rewards Mall(UR 商城): 通过 UR 商城选购商品并使用 Chase Sapphire Preferred 卡结账,可以获得额外的 UR 点数,UR 商城网站经常会有比较不错的 deal,比如 Sephora 5x UR、Saks.com 5x UR 等;
  • No Foreign Transaction Fee,不收货币转换费。一卡在手,走遍全球;
  • 此卡是金属卡,重量约为 13 克,手感很好;
  • 推荐好友:推荐此卡给朋友并且申请成功的话,可以获得点数奖励。
所含保险:
  • 租车保险:租车时用此卡付款,可获得 Primary CDW 保险
  • 旅行意外险:通过此卡购买的机票、船票、火车票,旅行途中如果发生意外,最高赔付 $250,000;
  • 旅行取消/中断险:通过此卡付费的旅行,因个人生病或恶劣天气等原因导致行程取消或中断,最高赔付 $10,000;
  • 航班延误险:通过此卡购买的机票,如果航班延误超过 12 小时,最高赔付 $500;
  • 行李遗失险:通过此卡购买的机票,乘坐该航班时,如果在中途行李遗失,最高赔付 $3,000;
  • 行李延误险:因行李延误(6 小时以上)所产生的必要开销,如洗漱用品、衣物等,每天最高赔付 $100,每次行程最多赔付 5 天;
  • 购物保险:通过此卡购买的商品,如果在 120 天内发生意外损伤或丢失,每件商品最高赔付 $500,每年不超过 $50,000;
  • 退货保险:通过此卡购买的商品,如果在 90 天内需要退货,在商家不接受退货时,可通过银行进行退款,每件商品最高赔付 $500,每年不超过 $1,000;
  • 延保服务:通过此卡购买的商品,原产保修期小于三年的,保修期自动延长一年的时间;
  • 道路救援:持卡人在行车途中如需道路救援服务,可拨打 1-800-VISA-TOW 服务热线;
  • 盗刷免责:非本人授权的消费,如信用卡被盗刷,银行会替持卡人承担相应损失。
缺点:
  • 这张卡每年为 $450,如果用掉 $300 的航空报销额度,等效年费为 $150。副卡年费为每张$75;
  • 这张卡最低批卡额度为 $10k,对申请人的信用记录的要求比较高。
总结:
  • 更高端的 Chase Sapphire Reserve (CSR) 信用卡的问世,在一定程度上削弱了Chase Sapphire Preferred (CSP) 卡的光芒,也迫使 CSP 卡让出了个人 UR 点数系列信用卡中的王者宝座;
  • Chase Sapphire Reserve 信用卡是除了 CSP 的另一张能盘活 Chase Freedom 及 Chase Freedom Unlimited (CFU) 卡中 UR 点数的个人信用卡,是笔者出门必带的一张卡,freedom + CSP/CSR 的搭配更是攒 UR 点数的黄金组合。
相关信用卡:
申请建议:
  • Chase 对此卡严格执行 5/24 政策,即信用报告上 24 个月内有 5 张及以上新批信用卡,将不会批卡;
  • Chase 是前期入门难,入门后批卡水的典型代表,一旦有过 Chase 的信用卡,再批新卡会容易不少;
  • 建议有 9 个月以上信用记录时,便可尝试申请;
  • 建议 30 天内尽量不要申请大于 2 张 Chase 信用卡,否则有较大概率被拒;
  • 如果在 In-branch 系统中查到了 Pre-Approval Offer,可在一定程度上绕过 5/24 政策限制,不过 YMMV;
  • 【新】一旦满足一下两个条件中的一个,申请会被直接被拒:
    • 正在持有任何 Sapphire 系列信用卡;
    • 24 个月内获得过任何 Sapphire 系列信用卡的开卡奖励(注意是从拿到开卡奖励的时间计算,并不是开卡或者关卡的时间)。
  • 如果申请没有直接通过,建议先不要着急打后门电话,可以等上 1-2 天,如果没有任何进展,再打后门电话 Recon;
  • Chase Reconsideration Line(后门电话):888-270-2127 / 888-609-7805。
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