加拿大 AmEx Business Gold 签账信用卡【40k 开卡奖励 + C$75 返现】

AmEx Business GoldAmerican Express® Business Gold Rewards Card (Canada) 加拿大版美国运通商业金卡简介


申请链接:
基本介绍:
  • 此卡是加拿大美国运通 (AmEx Canada) 发行的一张签账信用卡 (Charge Card);
  • 此卡曾经😂😂是加拿大美国运通目前唯一一张免首免年费的签账卡(个人和商业两张金卡现在都已经不免首年年费了)。开卡奖励比个人金卡高出不少。目前开卡奖励为 40k MR points,积分价值超过 C$720;
  • 介绍完这张卡,我们就把 AmEx Canada 发行的最好的四张签账卡介绍完了。其他信用卡的介绍,各位可以在下面的 “相关信用卡” 中查看。按照现在的开卡奖励计算,仅算四张卡开卡奖励,加起来就有 190k MR points 了,足够兑换一张回国的往返商务舱机票了 (150k MR)。
本卡特点:
  • 开卡奖励为 40k MR points (Membership Rewards points),注意需要开卡三个月内消费满 C$5,000。完成开卡任务之后,你至少获得了 45k 点数。根据里程与点数价值这篇文章,目前加拿大版美国运通积分的估值是 C$1.8 c/pt,开卡获得的 45k 积分大约价值 C$810,开卡积分可以 1:1 兑换成 45k 加航 Aeroplan 里程,可以兑换一张北美回到国内的单程机票,外加一张北美境内的短途机票;
  • 此卡在 AmEx 官网的开卡奖励为 30k MR points,并且不免首年年费。如果想得到 40k 的开卡奖励和首年免年费,可使用本站提供的链接申请;
  • 持卡人可以选择三个商户,在这三个商户的消费,每加元都可以获得 2 MR 的返点。我们比较推荐的商户有 Plastiq, Bestbuy Canada, Lowe’s Canada, Microsoft, Petro-Canada 等;
  • 所有其他消费,每加元都可以获得 1 MR 的返点,没有上限;
  • 通过 Great Canadian Rebate 申请可以获得额外的 C$75 返现,具体的方法见下文;
  • 和 AmEx Gold Rewards Card 一样,这张卡申请难度很低,因为严格来说这是一张 Charge Card 而不是 Credit Card。Charge Card 是一种特殊的信用卡,账单上没有 minimum payment 的选项,用户必须在每个 due date 之前还清所有的 statement balance,否则会有高额的惩罚性利息。申请 Charge Card 时也会在信用记录上产生 Hard Pull,和 Credit Card 一样;
  • American Express Contactless Payments:与加拿大的大多数信用卡和借记卡一张,此卡也有这个功能。一般 C$100 以下的消费只需要 Tap 一下,就可以成功付款,无需输入密码或签名。而美国的主流信用卡基本没有这个功能;
  • 此卡为 Charge Card,没有预先设定的 pre-set spending limit(即没有预先设定的信用额度);
  • 推荐此卡给朋友并且申请成功的话,可以获得点数奖励。
 所含保险:
  • 航空延误险:在加拿大版的 AmEx 卡中分为两部分:1. 由于延误错过转机航班。2. 起飞时间延误,或者由于超售被拒绝登机。两个都是如果超过延误 4 个小时以上,且用此卡支付所有的机票费用,可获得每项每次最多 C$500 的赔偿;
  • 托运行李延误险:在出行的航班(回家的航班不算),如果托运的行李延误超过6个小时,信用可以赔付每日的应急日常消费,衣服啥的。同样要求用此卡支付所有的机票费用,每次最多四天时间,最多 C$500;
  • 酒店抢劫险:这是加拿大版 AmEx 比较独特的一条。入住酒店,或者汽车旅馆,如果遇到失窃事件,每次均最高可保 C$500,包括现金。要求酒店的全部费用由此卡支付;
  • 行李遗失险:通过此卡购买的机票,乘坐该航班时,如果在中途行李遗失,可以获得最高 C$500 赔偿。航空公司也会有相应的赔偿,所以不用觉得 500 很少;
  • 公共交通意外险:乘坐通过此卡支付旅行费用的公共交通时,如果发生意外,最高赔付 C$100,000;
  • 租车保险:租车时用此卡付款,对于零售价(MSRP)低于 C$85,000 的常用小客车,可获得 LDW,CDW 等保险;
  • 购物保险:通过此卡购买的商品,如果在 90 天内发生意外损伤或丢失,可以获得赔偿,每次最高赔付 C$1,000;
  • 延保服务:通过此卡购买的商品,保修期自动延长一年的时间,每件最高赔付 C$10,000,每年最高 C$25,000;
  • 盗刷免责:非本人授权的消费,如信用卡被盗刷,银行会替持卡人承担相应损失;
  • 伤残保险:持卡人或其员工由于事故受伤导致伤残,对公司造成影响的可得最高 C$10,000 的赔付,如果持卡两年以上最高赔付升至 C$25,000,持卡 6 年以上最高赔付升至 C$50,000。
  • 员工盗刷保险:如果员工在非授权情况下滥用或盗刷信用卡,持卡人可获得最高 C$100,000 的赔付。
缺点:
  • 主卡年费 C$250,附属卡每张年费 C$50;
  • 此卡有 2.5% 的货币转换费,不建议刷加币以外的币种。
完成开卡任务的建议:

许多非土豪的学生党读者会觉得开卡消费 C$5,000 的任务很难完成,压力很大。除了日常的消费,下面我们为大家推荐一下完成开卡任务的建议:

  • Plastiq:使用 Plastiq 可以用信用卡支付几乎所有的账单,例如:学费,房租,交税,甚至还可以付贷款。信用卡的手续费大约是 1.75% – 2.5% 左右。由于其付费方式是由 Plastiq 寄支票到被付款方,最好提前两周左右付款。欢迎大家使用我们的推荐链接,或者在注册的时候使用我们的推荐码 813250,总共支付(可分多次)C$500 之后,可以获得后面的 C$500 免收手续费;
  • Paytm:Paytm 终于开始对 AmEx 收取手续费了。并且,现在大多数大学已经不在 Paytm 上接受信用卡方式支付学费了。不过地税校税,话费,网费,水电费还是可以使用信用卡,每次支付上限是 C$1,500,可以分多次支付。同样欢迎大家使用我们的推荐码 PTM239104,支付账单超过 50 刀之后,可以各获得 1000 分的奖励。由于 Paytm 的收费,和各种限制值,我们更推荐大家使用 Plastiq 来完成开卡奖励任务;
  • 如果以上方法对你都不适用,并且你很想拿到这张卡的开卡奖励,可以和我们联系,我们会给帮你量身订制其他适合你的方法。
开卡获得的 45k MR 的使用方法:

如果你已经有了我们前面介绍的其他 AmEx 签账卡,已经攒下了一些点数了,你就可以用 75k MR 积分兑换加航的商务舱,或者 150k MR 积分兑换加航往返商务舱了。下面我们一起看一下里程票的实例:

  • 将积分 1:1 换成加航里程后,兑换商务舱。以下面的寒假回国的商务舱为例,点数可兑换出的价值约为 C$2,300, 见下图:
  • 如果这是你的第一张 AmEx 的签账卡,并且你也没有积累任何 Aeroplan 的积分,那么通过开卡的得到的 45k MR 点数 1:1 换成加航里程后,也可以兑换一张北美回到国内的单程机票外加一张北美境内的短途机票:
  • 以上只是两个点数使用的简单例子,还有很多更加灵活且价值更高的里程使用方法。例子中全部行程均为直飞航班,使用里程兑换的机票仅需支付燃油费和税费的费用;
  • 兑换商务舱,头等舱机票或者临近出发的机票时,更容易体现点数价值;
  • 除了加航,加拿大的 MR 点数还可以兑换成英航 (BA) 和达美 (DL) 等公司的航空里程,以及喜达屋 (SPG) 和希尔顿 (Hilton) 的酒店点数等等;
  • 还有一些其他的价值不高的兑换方式,例如直接换成 statement credit 抵消卡上的消费,直接换商品,或者用来在Amazon.ca 上购物。因为这样用会使点数价值大打折扣,我们就不一一介绍了。
总结:
  • AmEx Business Gold Rewards Card 用来通过 Plastiq 支付学费,房租,校税可以获得额外点数奖励,并且开卡奖励要比个人金卡更加丰厚一些。与个人金卡一样,申请难度也不高,适合新人申请。完成开卡任务得到的 45k MR points + C$75 的开卡奖励最高价值近 C$900
  • AmEx Canada 时常会推出一些 Amazon C$25 返 C$25,C$10 返 C$10,买菜/加油返现 C$30,C$20 之类的优惠,拥有一张 AmEx 的卡,可以避免错过羊毛;
  • 每张 AmEx 信用卡的开卡奖励每个 SIN 只能拿一次,因此一旦有拿过这张卡的开卡奖励,就无法再重复拿到开卡奖励了。不过据说加拿大商业卡不受这个限制。加拿大信用卡长期没有什么给力的促销,长期来看,AmEx 信用卡的福利只会逐渐降低。希望大家能早日申请,并体验商务舱越洋航班。
相关信用卡:
申请建议:
  • AmEx Canada 对六个月内 Hard Pull 的数量敏感,同时对现有 AmEx 账户上过高的 Balance 敏感,建议申请前尽量还清现有较高的 Balance(包括还未出账单的部分);
  • 【新】AmEx Canada 对申请人取消了年收入的要求。建议学生申请时,填入每年学费和生活费的总数;
  • 此卡批卡门槛很低,有 4 个月以上良好信用记录后即可申请;
  • 与美版 AmEx 不同,AmEx Canada 的信用卡最多可以同时持有 2 张(俗称卡槽),Charge Card 不受此规则约束。此卡为 Charge Card,所以并不占卡槽的宝贵位置;
  • 学生读者可以合理规划,在例如搬家买家具,假期出游,开学付学费等时间伺机开卡,更容易完成开卡奖励任务;
  • 新手提示:非常重要啊!!!这点也是和美国申请信用卡非常不同的,笔者在这一点上也是吃尽了苦头。在加拿大,如果是非移民的身份的话,例如学生身份,你的 SIN 会是一个 9 开头的 9 位数,这个是和移民和公民身份的人不一样的,银行会通过这个信息得知你的身份。然而,在加拿大申请信用卡是可以不用填 SIN 的,读者如果有 9 开头的 SIN,申卡的时候空着不要填就好啦!
关于商业信用卡:
  • 如果有公司的话,这张卡 C$250 的年费在报税的时候是可以做 deductible 抵税的;
  • 在保险方面,AmEx Gold 商业版也针对性的添加了 Employee Card Misuse Protection 和 Disability Plan for Small Business 保险;
  • 读者一般最常见的问题:如果我没有 Business 的话,能申请这张商业卡吗?

    经过笔者和身边朋友的屡次尝试证明,对于 AmEx 来说个人申请 Small Business 的信用卡是完全没有问题的;

    读者朋友完全可以以 Sole proprietor 的身份申请商业信用卡,而并不需要有官方注册的公司。其实,你在 ebay, kijiji, 跳蚤市场上买过东西,甚至在网站上卖过二手书,这些都可以算作是商业活动的。AmEx 作为一家商业银行并没有权利调看你在税务局的信息,同样的,你在 AmEx 网站上填的信息, 税务局也不会看到的。

    下面给大家提供一个在申请时填写信息的参考答案:(以下内容仅供参考)

    • 公司电话:填写家庭电话

    • 公司地址:填写公司地址

    • SIN Number:填写真实的 SIN Number (或者空着不填)

    • Business Name:填写本人全名,或希望拿到的公司名称。笔者填写的是本网站的名称(拿到卡后,左下角姓名的地方会有2行,第一行是持卡人姓名,第二行是 Business Name )

    • Industry: Other

    • Describe Occupation: Sole proprietor

    • Years in Business: 1 year(s)

    • Total Number of Employees: 1

关于通过 GCR (Great Canadian Rebate) 申请:
  • 如果觉得我们的文章对你有帮助,可以通过 https://www.greatcanadianrebates.ca/register/193799/ 点击 “Sign Me Up” 来注册,并在推荐人处填写我们的邮箱地址 landry.zhao@gmail.com 来进行打赏。小作者在此谢谢大家支持!
  • 获得额外的 C$75 返现的方法:请参见我们对 Great Canadian Rebate 的介绍,注册并登录 GCR,在 Credit Cards & Finance 这个 Catagory 里点击 American Express Business Gold Rewards Card 的申请链接,但不要完成申请,使用本页提供的申请链接进行申请(保证拿到 40k MR 的开卡奖励)。申请之后记得保留一下 Reference Number,或者可以直接把申请结果截图保留。批卡成功 21 天之后,90天内去 GCR 里面填写丢单申请即可,YMMV(见下注)。
申请链接:

注:YMMV 的意思是 Your mileage may vary。这是信用卡界的一个小术语,意思是你得到的结果有可能不同。


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